El empeoramiento de las condiciones económicas ha disparado la morosidad empresarial un 130% en el tercer trimestre, según el Índice Crédito y Caución de Incumplimiento, que compara los niveles de impago de las operaciones comerciales a crédito entre empresas españolas. Esta institución prevé este entorno de impagos se prolongará como mínimo hasta 2010 por la crisis de crédito, y recomienda que las compañías controlen los costes.

A cierre de 2007, el Índice Crédito y Caución de Incumplimiento reflejaba un incremento de la morosidad empresarial del 14,9%. A lo largo de 2008, la evolución de este indicador ha ido marcando el repunte extraordinario de la morosidad empresarial, asociada al acelerado deterioro económico: en el primer trimestre alcanzó el 48% y en el segundo rozó el 100%, un porcentaje que implica que los niveles de impago se habían duplicado.

Crédito y Caución, compañía que cubre riesgo de impago, prevé que el “incremento de la morosidad se intensifique aún más en los próximos meses, en línea con las dificultades generales de liquidez asociadas a la crisis crediticia y la profunda reestructuración sectorial de la construcción y sus sectores anexos”, expresa la institución en nota de prensa. “Este entorno se prolongará, al menos, hasta 2010. Cualquier evolución posterior está sujeta a múltiples variables”.

Para afrontar esta delicada situación, Crédito y Caución aconseja a las empresas que refuercen “especialmente sus sistemas de control de gastos, selección de riesgos y recobro especializado”. Por ello, esta compañía está “adaptando sus tipos de prima y la selección de riesgos a este nuevo entorno”.

Este índice de comportamiento en pagos está elaborado a partir de los datos propios de Crédito y Caución, que cubrió en el último año el riesgo comercial de ventas a crédito por valor más de 136.000 millones de euros. Los sistemas de la compañía, dice en nota de prensa, estimaron la solvencia de 2,9 millones de clientes pertenecientes a todos los sectores de actividad de cara al cierre de las operaciones comerciales de las empresas aseguradas.

Continuar leyendo en invertia.com

El sistema financiero español se enfrenta en el actual contexto de inestabilidad financiera internacional al reto de convivir con un aumento de la morosidad y una desaceleración del negocio bancario, según declaraciones del gobernador del Banco de España, Miguel Ángel Fernández Ordóñez, reproducidas el sábado por TVE.

«Yo creo que en el futuro el sistema financiero español tiene el reto derivado de un mayor aumento de la morosidad, de un menor negocio, porque evidentemente ya no vamos a volver a crecimientos de crédito y el reto de mayores costes de financiación», explicó Fernández Ordóñez en una declaraciones realizadas al programa Informe Semana y adelantadas por los informativos de TVE.

El gobernador del Banco de España insistió en que «las entidades deben tratar de darse cuenta de esto porque todo esto puede afectar a la cuenta de resultados».

Estas declaraciones se producen en un momento de constante crecimiento en las tasas de impagos de las entidades financieras en España. En agosto, el volumen de préstamos morosos de los bancos y cajas de ahorros subió en 5.325 millones de euros hasta los 43.359 millones, según datos provisionales publicados el viernes por el Banco de España.

Según estos datos, el saldo de los créditos de dudoso cobro — que también incluye las cooperativas de crédito — creció en el último año un 256%, mientras que el ratio de morosidad se incrementó a finales de agosto al 2,44 por ciento sobre el total de los préstamos.

Además, el volumen de créditos concedidos por los bancos experimentó un retroceso del 2,6 por ciento sobre el mes anterior hasta situarse en 800.316 millones de euros, con un índice de morosidad del 1,99 por ciento (frente al 1,74 por ciento de julio).

Mientras, el volumen de créditos en las cajas de ahorros se situaba en 875.459 millones de euros, y su mora se colocaba en el 2,91 por ciento (desde el 2,5 por ciento en julio).

Continuar leyendo en swissinfo.ch

El aumento de la morosidad está rompiendo los peores

pronósticos. Hasta el punto de que los fondos con los que cuenta el sistema

financiero para cubrir los activos de dudoso cobro son ya inferiores a la

cuantía de los impagados. En concreto, y según el Banco de España, las

provisiones para insolvencias y riesgo país a diciembre de 2007 equivalían a

42.029 millones de euros. Sin embargo, y según los datos del propio banco

central, los activos dudosos ascienden ya (hasta el pasado mes de agosto) a

47.215 millones de euros, el triple que hace un año.

 

Si el análisis se hace teniendo en cuenta lo

reflejado en los balances de la banca por deterioro de sus activos, el resultado

es similar. Bancos, cajas y cooperativas de  crédito tienen reflejado por este

concepto 40.697 millones de euros, lo que supone el 86,1% del crédito no

devuelto en plazo.

 

Esto significa que, por primera vez en mucho tiempo,

el ratio de cobertura de los activos dudosos se sitúa por debajo del 100%,

todavía por encima de la

Unión Europea, pero muy lejos de los niveles cercanos al 300%

que se registraban hace menos de dos años, en diciembre de 2006.  Incluso hace

menos de un año, en diciembre de 2007, los fondos de insolvencia cubrían “más de

dos veces el volumen de activos dudosos”, como presumía el Banco de España en el

Informe de Estabilidad Financiera correspondiente al mes de abril, lo que da

idea de su rápido deterioro. La ratio de cobertura se define como el porcentaje

que representan los fondos para insolvencias respecto de los activos dudosos

totales. E incorpora tanto el fondo específico como el genérico, el que no tiene

un destino concreto.

 

La regulación prudencial del Banco de España obliga a

cubrir de forma exigente el riesgo de crédito, pero no solamente el inducido por

una operación concreta (por ejemplo cuando alguien no paga la hipoteca), sino

que también cubre aquel impagado que no se identifica con una operación

específica. Por eso se denomina fondo genérico.

 

El Banco de España considera que un crédito entra en

mora cuando transcurren más de tres meses desde su vencimiento. En los

descubiertos u otros saldos deudores a la vista sin vencimiento pactado, este

plazo se cuenta desde el primer requerimiento de reembolso que efectúe la

entidad, o desde la primera liquidación de intereses que resulte impagada.

 

Continuar leyendo en cotizalia.com

La morosidad, incluyendo retraso e impagos definitivos en el mismo paquete, puede ser considerado como un virus. Un virus que pasa de cliente a proveedor, infectando las relaciones comerciales, generando olas que tarde o temprano llegan a nuestra playa. Y es que posiblemente ese cliente nuestro sea un joya. Pero, ¿quién controla al cliente del cliente?, ¿y al cliente del cliente del cliente? En ocasiones, veremos la ola avanzar a cámara lenta pero de modo inevitable, otra nos pillará de lleno.

Uno de los perjuicios de la bonanza económica es que las empresas han relajado sus estándares de riesgo. Además no se potenciado el estudio jurídico, social y económica de la morosidad ni de las crisis empresariales. Un ejemplo de ello es la triste reforma de la Ley Concursal, que se ha quedado muy muy corta, y con una mentalidad muy pacata. Por tanto, no es esperemos tener brillante herramientas terapéuticas para esta enfermedad, teniendo que conformarnos con contar con buenas herramientas de diagnóstico y prevención. En este sentido me parecen interesantes los llamados mapas de morosidad.

Iberinform, una filial de Crédito y Caución, acaba de publicar un mapa en el que se recoge, conforme a un modelo matemático, la mayor o menor propensión al impago de las empresas españolas según su origen geográfico. El resultado es un porcentaje de empresas, sobre el total de las censadas en la zona, con alto riesgo de impago. La clasificación queda como sigue:

Leer más