¿Cómo funciona la carta de compromiso de pago?

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Una carta de compromiso de pago es un documento, a través del cual una persona física o jurídica acepta hacerse cargo del pago de una cantidad de dinero que mantenía a modo de deuda con una persona o empresa. Es un documento muy habitual en las operaciones comerciales ya que es una forma de que una deuda quede reconocida por escrito.

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Es un documento que hace constar la intención de pago por parte del deudor, o de una tercera persona que está dispuesta a hacerse cargo de dicha deuda. La carta de compromiso de pago se utiliza para facilitar la comunicación y el entendimiento entre un cliente y el proveedor con quien mantiene una deuda, gracias a que permite retomar la vía de negociación para solucionar un impago. 
Para el acreedor la carta de compromiso de pago constituye una prueba de que ha intentado negociar con el deudor y encontrar una vía amistosa para lograr el pago de la deuda, en caso que necesite acudir a la vía judicial para reclamar el pago de la deuda.

¿En qué casos se emplea la carta de compromiso de pago?

Se emplea comúnmente en una situación en se intenta cobrar una deuda, la cual puede darse entre:

Personas particulares (físicas).

Entre personas físicas y personas jurídicas, por ejemplo, entre un particular y una entidad crediticia, o un particular y una empresa o negocio.

Entre personas jurídicas, por ejemplo, entre una empresa y una entidad crediticia, o entre dos empresas.

La carta de compromiso de pago permite dejar constancia por escrito de un compromiso para saldar una deuda pendiente, satisfacer un crédito o un compromiso de pago de un cliente con un proveedor.

De hecho este documento es muy utilizado para deudas comerciales y diversos tipos de préstamos en los que se hace necesario establecer nuevos términos de pago, que son aceptados de común acuerdo por ambas partes.

Función de la carta de compromiso de pago

El objetivo primordial de la carta de compromiso de pago es facilitar el trámite para cumplir con el compromiso de una deuda, es un medio para facilitar la comunicación entre acreedor y deudor. Es común que cuando se produce una deuda el proveedor interrumpa el suministro de productos, bienes o servicios al cliente. 

Este documento se utiliza para retomar las negociaciones en un clima amistoso, generalmente da muy buenos resultados y permite reanudar las relaciones comerciales que se habían visto afectadas por una situación de impago.

Sin embargo, se debe considerar que la carta de compromiso de pago no es una garantía de pago, es un medio a través del cual el acreedor ofrece al deudor una vía para cancelar su deuda y éste muestra su intención de pagarla. Aunque a menudo luego de que ambas partes firman una carta de compromiso de pago se reanudan las relaciones comerciales.

En caso de que el deudor no cumpla con este compromiso de pago, el acreedor contará con una prueba de incumplimiento de pago, la cual tiene gran importancia en caso de que se tenga que acudir a un proceso monitorio, ya que se mostrará la buena fe y la intención del acreedor de lograr el pago de la deuda a través de la vía amistosa. 

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¿Cómo detectar clientes morosos y evitar sus impagos?

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Los impagos pueden afectar gravemente la liquidez de una empresa y negocio, lo que pone en riesgo su nivel de operatividad, especialmente cuando está iniciando operaciones o se tiene que pagar a los proveedores a fecha de factura, ya que tener problemas de flujo de caja puede convertirse en una situación peligrosa. 

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Es importante saber que para demostrar que existe morosidad se debe contar con facturas o cualquier documento de carácter legal, donde se especifique las condiciones y la fecha en que vence el pago. Sin este tipo de documentos no se puede comprobar legalmente la existencia de la deuda, por lo que para evitar impagos es fundamental contar con la factura o comprobante de la deuda.
Detectar clientes morosos no es algo sencillo, entendiendo que son las personas físicas o jurídicas que no realizan el pago de una factura en su fecha de vencimiento, lo cual no significa que no la vayan a pagar en un futuro próximo, sino que no realizan el pago dentro del lapso establecido. Por ello en el presente post queremos ayudar a responder la interrogante ¿cómo detectar clientes morosos y evitar sus impagos?

Revisar que el cliente no esté incluido en los ficheros de morosidad

Una forma de detectar clientes morosos es revisar su historial crediticio, antes de cerrar un contrato o convenio con un nuevo cliente se debe revisar las listas de morosidad como Asnef, Experian o el Registro de Aceptaciones Impagadas (RAI).

Para evitar impagos también es importante solicitar referencias a otras empresas con las que el nuevo cliente haya mantenido o mantenga relaciones comerciales, esto permite saber cómo ha sido su comportamiento con los pagos. 

Recabar y analizar la información relacionada con el cliente

En esta era digital recabar información resulta ser más sencillo, es aconsejable buscar información sobre los posibles nuevos clientes, analizar sus informes financieros, en caso de ser una empresa se debe comprobar que sea real, para ello debe estar inscrita en el Registro Mercantil y de la Propiedad, una medida básica para evitar impagos.

También se puede verificar la valoración y las opiniones de sus clientes en internet y las redes sociales, muchas veces se obtiene información muy interesante que ayuda a tener un perfil más completo que ayuda a detectar clientes morosos

Establecer condiciones de cobro adecuadas a las necesidades de la empresa

Una forma de evitar impagos es establecer condiciones de pago favorables, en España la ley establece un plazo máximo de 30 días para el pago de las facturas, en muchas ocasiones es necesario acortar este plazo, especialmente si se tiene que afrontar pagos a proveedores, ya que se minimizan los problemas de flujo de caja.

Otra forma para evitar impagos es ofrecer descuentos por pronto pago, los clientes se benefician con ellos por lo que buscan pagar sus facturas antes de la fecha de vencimiento. 

Contar con un seguro de crédito

Si se quiere evitar impagos se puede contratar un seguro de crédito, así ante un impago la empresa aseguradora indemnizará a la empresa, de acuerdo a las condiciones establecidas en la póliza tomada. Sin embargo, se debe saber que este pago se realiza cuando se presenta una insolvencia definitiva. 

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¿Cómo recuperar un dinero prestado?, pasos, guía y consejos

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Cuando se presta dinero a un familiar o amigo, se espera con paciencia su pago, sin que lo devuelvan. Pasan las semanas y meses y los deudores no pueden o no quieren pagar. Se necesita recuperar dinero prestado, para cubrir gastos, invertir o pagar deudas propias. Pero, no se ven señales de que devolverán el dinero.

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Es el momento de entender que si se quiere recuperar dinero prestado, se debe tener el pensamiento de un prestamista, aparte de que el deudor sea un amigo o un familiar y que haya lazos afectivos importantes.

Recuperar el dinero prestado ante amigos y familiares

Una cosa es una relación de amistad y otra, un abuso de confianza al no pagar una deuda. Pero, son situaciones que deterioran las relaciones familiares y amistosas y que dificultan más la cobranza, es difícil recuperar dinero prestado, en ese tipo de circunstancias. 

Cómo recuperar el dinero que se ha prestado, prácticamente perdido a causa de la negativa de un deudor, con el cual hay nexos de amistad, una pregunta complicada. Es un momento donde se debe elegir entre la amistad y el dinero, una decisión personal y que depende de la respuesta de cada quien. 

Si el familiar o amigo está primero, quizá algún día pague el dinero o no lo pague nunca. Sí realmente, se debe cobrar el dinero que te pertenece y que es un problema complicado, que no pague el dinero prestado o que simplemente, hay cansancio por la actitud irresponsable del deudor, tal vez puedas recuperar tu dinero prestado.

Conclusiones

Cobrando de manera decidida, pero racional, ya que se necesita recuperar dinero prestado. Es bueno sincerarse, para recuperar dinero prestado a un amigo o familiar. Es preciso ser sensato, ya que prestar dinero en esas condiciones es un error. Si te pagan ¡felicidadess! Pero, la próxima vez, es mejor regalar el dinero, que prestarlo para evitar problemas por deudas. 

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¿Cómo contabilizar facturas pendientes, impagadas o previas al cobro o deudas?

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Para llevar las cuentas del negocio al día, es importante contabilizar facturas y registrar los nuevos cobros del cliente, con el fin de introducir los cobros o pagos en caja, para lo cual se debe habilitar una cuenta bancaria exclusiva, para configurar la administración de forma ordenada y realizar los registros de manera sistemática, pudiendo contabilizar impagados.

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La tecnología es de gran ayuda, ya que facilita las herramientas precisas para contabilizar facturas de manera sencilla y práctica. Además, las facturas permiten revisar impagos y están disponibles en sistema de datos contables, lo que facilita la administración de los negocios, disminuyendo sus niveles de impago de facturas y cobrando con mayor eficiencia al contabilizar deudas.
Se puede conocer en tiempo real, cuál es la solvencia económica del negocio, porque se puede contabilizar facturas, con los ingresos, egresos y el pago de deudas pendientes, una contabilidad que ayuda a tomar las mejores decisiones y a mantener sanas las finanzas.

La mejor forma de contabilizar facturas

Cuando se tiene un listado de facturas se puede contabilizar deudas, ya que en el sistema solo aparecen las facturas que se registren. Cuando las facturas se guardan sin contabilizar, no aparecen en el listado. Pero, se registra el cobro pendiente y luego, su factura a pagar, de manera sencilla y sin inconvenientes. 

Por otra parte, cuando se registran las facturas de la clientela, es necesario también registrar los cobros. Pero, hay que destacar, que en el listado aparecen solo las facturas contabilizadas, con las cuales se genera el registro del cobro. En el listado aparece la línea donde se pueden incluir los cobros parciales del cliente, rellenando manualmente cada uno de los importes. 

Al igual, cuando se tienen facturas almacenadas que no se han contabilizado, la opción más sencilla es introducir de manera manual la información, usando el campo editable, en las columnas tanto de debe con el importe del cobro, como de haber con el mismo importe. 

Para registrar un cobro o deuda pendiente, se debe estar seguro que se trabaja con la cuenta respectiva y luego, ir a la columna de asientos para seleccionar el ejercicio contable que se necesite contabilizar, hacer el registro, para su contabilización o asiento como deuda y al ser liquidada, en la opción de nuevo pago.

Cómo contabilizar impagados

Para contabilizar impagados se opta por listado y se coincide con selección, por lo que se regresa al asiento de cobro, donde están los datos de importes, para completar el concepto correspondiente a la factura. También, se puede añadir documento o justificante, de ser necesario. Al completar los campos requeridos se guardan los registros de contabilizar facturas, para que queden actualizados en el asiento de cobro del negocio.

Para contabilizar impagados, también se registran en la opción cobro, donde se debe facilitar la fecha de cobro respectiva, con la cual se puede posteriormente seleccionar con el ícono de búsqueda de lista. Se selecciona en la opción factura y se despliegan las facturas pendientes por pagos.

Cómo contabilizar deudas

Por su parte, las cuentas a pagar de parte de la empresa, suelen ser los pagos que se realizan a los proveedores y son vitales para mantener la operatividad del negocio y la contabilidad de las compañías, ya que se convienen plazos para pagar bienes o servicios. Son cuentas que necesitan de registro para contabilizar deudas y facturas que entran y deben registrarse como pasivos pendientes de pago y al liquidarse o pagarse, dichas facturas se archivan. 

Las cuentas por pagar se deben registrar al momento de emitir una factura de pago, por concepto de servicios o productos y deben registrarse como pasivos, pendiente de pago o por liquidar, bien sea en el libro mayor general o en el auxiliar de cuentas por pagar. 

Pueden ser cuentas por pagar comerciales y forman parte del inventario o cuentas por pagar por bienes o servicios que se consideran gastos y son variados. Ambas constituyen una forma de crédito donde los proveedores permiten que se pague un producto o servicio luego de que se reciba y generan los derechos de cobro, respectivos.

Por las cuentas a pagar, de igual forma se recibe una factura, vía electrónica o por correo convencional, para que proceda a pagar la deuda, en los términos y el tiempo establecido en el crédito. 

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¿En qué consiste el recobro de deudas?, empresas y soluciones

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El recobro de deudas es una acción que es llevada a cabo por empresas que se dedican a implementar mecanismos más eficientes para que los deudores paguen sus deudas, para lo cual se convierten en sus acreedores. 

Son compañías intermediarias para la relamación y recobro de deudas, que ofrecen productos y servicios para que las empresas acreedoras puedan cobrar las deudas a sus clientes, relacionadas con facturas e impagos de todo tipo de todo tipo de productos y servicios tanto a nivel particular cómo empresarial. Algunas empresas de suministros hacen uso de estas empresas para cobrar impagos de gas, electricidad y telefonía, también promueven el pago de hipotecas o impagos de la adquisición de productos a crédito. 

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Ventajas del recobro de deudas

Tienen diferentes herramientas para lograr que los morosos paguen las deudas, evitando que tenga que procederse a las acciones legales. Además, los acreedores suelen ahorrarse importantes cantidades de dinero en altos costes, como pago en recurso humano y materiales para cobrar sus facturas pendientes. 

Las empresas de recobro son una alternativa más económica y cómoda, gestionan el cobro de forma especializada, con el propósito de cobrar el impago. Son compañías que se identifican por su efectividad en el recobro, ofrecen una tasa alta de recuperación, evitando a los acreedores molestos trámites y que recuperen gran parte de su deuda, sin hacer mayores gastos. 

Son expertos que se esfuerzan en cobrar la deuda, mediante el método de recobro y facilitan que los acreedores recuperen ciertas cantidades de dinero, importantes para la actividad de su negocio. 

Algunas firmas de recobro de deudas ofrecen la opción de compra de deuda por un precio inferior al importe total, tienen una cartera de clientes y cuentan con convenios entre empresas para que las partes se beneficien y se recupere el dinero. La empresa de recobro obtiene una ganancia por su trabajo y el acreedor recupera un alto porcentaje de la deuda.

¿Cómo se realiza el cobro de deudas?

La función que cumplen las empresas de recobro es legal, acceden a los datos personales del deudor mediante la autorización de la empresa acreedora, la cual autoriza para hacer reclamaciones pertinentes para conseguir el pago de la deuda. 

Son empresas que se basan en la normativa sobre protección de datos personales y los usan solo para obtener el pago, sin vulnerar la privacidad del moroso, ni el secreto de sus datos. Actúan mediante un contrato entre la empresa acreedora y la compañía de recobro y también, otro contrato donde el deudor autoriza a la empresa acreedora a facilitar sus datos personales. 

Piden requisitos para hacer el recobro de deudas, como que la deuda sea cierta, esté vencida y sea exigible por impago. Exigen a la acreedora que demuestre la deuda y que haya realizado el recordatorio previo del pago. Antes de incluir al deudor en el respectivo fichero de morosidad, debe dar a conocer a su deudor que va ser incluido, para que se proceda al recobro.

¿Qué es ilegal en el recobro de deudas?

Lo ilegal es que las empresas incurran en abusos, contrarios a lo estipulado, por la Agencia Española de Protección de datos, como el uso de técnicas que violen la protección de datos, como informar a familiares y en el trabajo de la situación de morosidad del deudor. 

Las llamadas telefónicas también, pueden ser una situación ilegal, cuando las realicen en horarios indebidos o cuando la deuda no exista, porque se ha pagado y vuelven reclamar el pago. También, pueden presentarse llamadas por confusión de datos.

Lo mejor es informar al teleoperador de la confusión y además, enviar un correo electrónico o carta informando que no se posee deuda alguna. Cuando se ha pagado, es necesario anexar el recibo bancario, donde conste el pago de la deuda, para evitar que continúen llamando para hacer el cobro. 

Cuando el moroso es incluido en el fichero es una gran molestia y si la deuda existe la recomendación es pagar. Las empresas de recobro negocian el pago en plazos o incluso, reducen ciertas deudas. Sino es mejor pagar directamente el total de la deuda al acreedor, para lograr salir del fichero de morosos cuanto antes.

Ciertas empresas de recobro divulgan datos personales y de deuda como una técnica abusiva para presionar, se puede hacer una denuncia en la oficina del consumidor o directamente en la Agencia de Protección de Datos. Para evitar que se den ese tipo de situaciones, lo mejor es pagar las deudas.

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¿Cómo redactar un modelo de carta para reclamar deudas a clientes?

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Reclamar un impago es más fácil, si se cuentan con herramientas apropiadas para solicitar que un deudor pague. Como el modelo de carta reclamación, el cual contiene los elementos básicos para cobrar. 

Cobrar las deudas a los clientes es una situación incómoda pero inevitable, se trata de recuperar el dinero que corresponde a la inversión en un producto o que pertenece por la prestación de un servicio. Los impagos son una realidad a la que se enfrentan la gran mayoría de los negocios, por clientes morosos que no pagan sus facturas a tiempo. 

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Un método sencillo y amistoso

Solicitar el pago de facturas pendientes tiene métodos, como la carta para reclamar deudas, mediante la cual reclama el pago del dinero pendiente en facturas. Son cartas que permiten hacer contacto con los clientes para recordarles sus impagos.

El modelo de carta reclamación deudas pendientes, constituye una comunicación amistosa para hacer recordatorio y reclamar un impago. Tiene por objetivo que el deudor pague y se evite la aplicación de medidas legales de cobranza. Su envío es la manera más adecuada de dirigir los primeros recordatorios de la deuda pendiente.

¿Por qué recurrir a la carta para reclamar deudas?

El modelo de carta reclamación evita que se tenga que recurrir a la vía judicial, para cobrar facturas a un cliente, evitando posibles conflictos jurídicos que pueden durar mucho tiempo que son complicados y hasta costosos. El mejor problema es el que se evita a tiempo.

Además, son recordatorios que permiten comprobar la existencia del impago de facturas, en caso de que no se pueda evitar la vía legal para reclamarlas. La carta para reclamar deudas previene que la morosidad se convierta en un problema legal recurrente para la empresa o el negocio.

Cómo reclamar una deuda pendiente

Existen muchos modelos de carta para reclamar deudas pendientes, son maneras correctas de enviar recordatorios de pago para cobrar facturas pendientes y evitar pérdidas de dinero y clientes. Los mejores avisos de reclamación de impago, incluyen buenos términos y se dirigen al cliente en el mejor tono.

Su comunicación es precisa recordando la importancia de que pague su factura pendiente. También, incluye la fecha y número de notificación del requerimiento de pago. Es un proceso amistoso, que depende de la fecha de vencimiento y demora de la deuda.

Modelo de carta reclamación

Los impagos se producen por muchas razones, incluso el despiste o falta de dinero temporal de un buen cliente. Surge entonces el modelo de carta reclamación profesional, que realizan expertos en cobranzas, para enviar avisos recordatorios de pago, que no tienen un formato preestablecido. 

Son comunicaciones prudentes que buscan preservar el dinero y la clientela, evitando riesgos innecesarios. Tienen el objetivo de acercarse al deudor a modo de memorándum que reclama deudas pendientes. 

Estructura del recordatorio

La idea es agotar la vía diplomática, tratando en primera instancia, de evitar las demandas judiciales contra los clientes. La carta para reclamar deudas tiene una estructura donde se incluyen datos importantes para la empresa, como la cabecera con el nombre, NIF, dirección, número telefónico, correo electrónico y logotipo de la empresa. También, los datos del destinatario, cliente o empresa deudora. 

La fecha del recordatorio del impago y el número, importe y fecha de expedición de la factura o facturas que se reclaman en la carta. Es muy importante que en el texto de la carta, se especifique la obligación que tiene el cliente de pagar y las posibles consecuencias de su impago.

Párrafos claves

En toda carta para reclamar deudas es necesario redactar un párrafo a modo de introducción donde se presenta a la empresa y la razón de la reclamación. Otro párrafo en el que se brindan detalles sobre la totalidad de la deuda y los motivos de la reclamación.

También se debe incluir un último párrafo donde se informe al deudor sobre las posibles acciones que pueden emprenderse en caso de que no pague su deuda, a modo de desenlace del cuerpo de la carta de reclamación de liquidación de la deuda pendiente. 

Cierre preciso 

Otro aspecto importante en la carta para reclamar deudas, es el cierre empresarial, con despedida en letras de imprenta y la firma del representante de la empresa. También, con la forma de pago que se espera del cliente y el número de cuenta bancaria donde debe hacer la transferencia de dinero, para cubrir su deuda.

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