¿Qué es una lista de morosos y cómo funciona?

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Una lista de morosos, es en primer lugar un listado donde se incluyen a personas que han incumplido con sus responsabilidades financieras. Los morosos incluidos en listas, suelen tener problemas con su perfil crediticio, ya que no les son tramitadas sus solicitudes de créditos en entidades bancarias, ni en ciertas empresas. 

 

La lista de morosos es un registro donde se inscriben personas que han faltado a sus obligaciones en el pago de cuotas a tiempo. Es decir, en las listas de morosos se incluyen a quienes no cumplen puntualmente con sus pagos.

 

 

 

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Un registro de verificación 

Son herramientas eficientes para que las empresas distribuidoras y vendedoras de productos, contratistas, prestadoras de servicios, entidades bancarias, financieras y de crédito y prestamistas privados comprueben el historial crediticio de posibles clientes.

Una lista embarazosa 

Se usan para ejercer presión para que los deudores paguen facturas pendientes y eviten formar parte de los ficheros de morosidad, ya que estar registrado en ese tipo de listas, impide que se tenga acceso a créditos e incluso, imposibilita la prestación de ciertos servicios. 

Cómo funciona una lista de morosos

La lista de morosos es altamente eficiente para informar sobre la solvencia económica de los españoles, ya que las entidades bancarias, suelen usarla como herramienta para verificar el récord financiero de los solicitantes de créditos y denegar las solicitudes de quienes figuran en la lista de morosos.

Bloquea solicitudes

Muchas empresas emplean la lista de morosos para lograr mayor seguridad en sus finanzas, estar en una lista de morosos puede bloquear una solicitud de servicio telefónico y hasta, crear contrariedades a la hora de aspirar contratar con compañías. 

Vale de ultimátum 

La posibilidad del registro de un deudor en una lista de morosos, puede funcionar cabalmente como ultimátum o amenaza para que pague su deuda o deudas y evite las complicaciones que genera estar incluido en esos registros. Existe el derecho al reclamo e indemnización cuando se ha sido incluido de forma indebida en una lista de morosos.

Principales listas de morosos en España

En España funcionan varias listas de morosos, donde suelen incluirse deudores que no pagan a tiempo una obligación, ya que el acreedor está en su derecho de gestionar el cobro. Es una de las herramientas para reclamar a los deudores que realicen los pagos pendientes para evitar ser incluido en las principales listas de morosos. 

RAI 

Es el Registro de Aceptaciones Impagadas, es una lista de morosos donde se incluyen deudores con impagos iguales o superiores a 300 euros y es el registro que cuenta con mayor número de morosos incluidos.

ASNEF

Es la lista de morosos de la Asociación Nacional de Entidades Financieras, mediante la cual constituye el principal registro de morosos del país. Su característica principal es que no hay importe mínimo de deuda para ser registrado como moroso en este fichero. 

Badexcug

Esta lista de morosos no requiere de una deuda mínima para incluir deudores en su registro, el cual es gestionado por Experian Bureau Empresarial, solo requiere de la denuncia del acreedor para incluir al moroso que ha incumplido con su compromiso de pago.

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Cobratis una solución para cobrar deudas en una lista de morosos

Cobratis es una agencia especializada en cobro de deudas de forma amistosa y judicial. Dispone de varios despachos de abogados asociados para que el servicio sea completo desde la reclamación amistosa hasta la posible reclamación ante el juzgado.

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¿Cómo cobrar a clientes morosos? Guía y consejos útiles

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Las Pymes y autónomos, por lo general, tienen clientes que pagan a tiempo y no presentan problemas de impago. No obstante, también se enfrentan en ocasiones a clientes que no pagan sus deudas en el plazo establecido y se convierten en morosos.

 

 

 

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Cómo cobrar clientes morosos de forma efectiva

Uno de los mayores problemas, es que la morosidad puede afectar seriamente la liquidez de la empresa y poner en riesgo su nivel operatividad, por lo que es de gran importancia saber cómo cobrar a clientes morosos.

Una de las claves para cobrar a clientes morosos es saber a qué tipo de morosidad se enfrenta, ya que no todos los morosos son iguales. Hay clientes que generalmente realizan sus pagos, pero están enfrentando una situación que les impide realizar el pago de forma oportuna.

Cobrar a clientes morosos de este tipo, es decir, a morosos casuales, es bastante sencillo, solo hay que comunicarse con ellos y establecer un plan de pagos, que les permite ir pagando la deuda en función de su situación económica.

Otro tipo de clientes morosos son los intencionales, tienen como pagar, pero no lo hacen, tratan de alargar la deuda lo más posible. Sin embargo, una comunicación oportuna y precisa tiene buenos resultados con este tipo de morosos.

Igualmente, hay clientes que entran en morosidad porque el producto o servicio ofrecido presenta algún problema, generalmente esperan a que la empresa o autónomo se comuniquen con ellos para solicitar el pago y les informan sobre el problema. En el momento que el problema se resuelve de forma satisfactoria, realizan el pago de la deuda.

También, hay clientes que son muy desorganizados o despreocupados, por lo que no cumplen con el pago de las deudas en el lapso previsto. Muchas veces extravían las facturas y no saben cuándo se vencen.

Para cobrar a clientes morosos de estos tipos que hemos mencionado, la mejor vía es la extrajudicial, una comunicación asertiva y bidireccional ayuda a avanzar en el pago de la deuda. Lo mejor de todo es que se puede conservar al cliente.

Otros tipos de morosos

Es importante saber que cobrar a clientes morosos puede complicarse, ya que hay morosos crónicos, que buscan todas las formas para no pagar la deuda, tratan de aprovecharse de la buena fe de la empresa o autónomo para demorar lo más posible el pago o para no pagar sus deudas.

Lamentablemente, con este tipo de morosos, la mayor parte de las veces la vía amistosa o extrajudicial no funciona, por el hecho de que no quieren pagar la deuda y tratan de no hacerlo, por ello no queda más remedio que acudir a la vía judicial. 

Para cobrar a clientes morosos de este tipo, muchas veces, las empresas o autónomos acuden a empresas especializadas en recobro de deudas, que se encargan de todo el proceso de cobro por vía extrajudicial y de ser necesario, acuden a la vía judicial.

Una de las ventajas de contar con los servicios de estas empresas es que los acreedores pueden dedicarse a las operaciones de su negocio, mientras los especialistas se encargan de cobrar a clientes morosos.

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¿Cómo reclamar préstamo entre particulares? Guía y consejos útiles

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Una práctica común que se da entre familiares y amigos son los préstamos entre particulares, esta modalidad también se ha extendido como una alternativa a los bancos y empresas crediticias, por ofrecer ventajas, como requisitos menos estrictos e intereses más bajos. No obstante,  pueden presentarse problemas de pago y se hace necesario reclamar préstamo entre particulares.

 

 

 

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Saber reclamar un prestamo entre particulares

Uno de los inconvenientes que muchas veces se presenta al reclamar deudas entre particulares es que no existe un contrato firmado que avale la existencia de la deuda, debido a que los préstamos entre particulares se realizan a través de un acuerdo verbal. En estos casos solo se puede realizar el cobro de la deuda por vía amistosa o extrajudicial.

El diálogo es un medio valioso cuando se presenta esta situación, ya que debe recordarse al deudor la existencia de la deuda, y su compromiso de pago. El objetivo de la vía amistosa para reclamar préstamo entre particulares es acordar el pago de la deuda, estableciendo una fecha o cronograma de pago. 

Por tanto, lo más recomendable al momento de realizar un préstamo entre particulares es realizar un contrato, como una forma de garantizar el derecho a reclamar el pago de la deuda a través de un proceso amistoso o por vía judicial, en caso de que se presente un impago. 

El contrato demuestra la existencia de un convenio entre el acreedor y el deudor, este último se compromete a realizar los pagos en las fechas determinadas y a afrontar las consecuencias legales determinadas por la legislación vigente en caso de cumplir con dichas obligaciones.

Vía judicial para reclamar un préstamo entre particulares

Para acudir a la vía judicial para reclamar un préstamo entre particulares, el acreedor debe contar con un contrato por escrito o con un reconocimiento de deuda, que compruebe la existencia de la deuda. El contrato debe incluir:

  • Cantidad prestada.
  • Tasa de interés.
  • Plazos de pago.
  • Garantía acordada.

 

Igualmente, es importante contar con los registros de las transacciones relacionadas con el préstamo, como copias de las transferencias bancarias, cheques o recibos de pago, así como cualquier comunicación que se haya dado entre las partes. Por ello, al intentar cobrar la deuda por vía amistosa es importante guardar toda la documentación.

Cómo última instancia, antes de acudir a la vía legal para reclamar un préstamo entre particulares, se recomienda enviar al deudor una carta de reclamo formal, la cual debe indicar el monto de la deuda, los plazos de pago que se han incumplido y la notificación de que en caso de que so se realice el pago, se acudirá a los tribunales.

Si el deudor no responde a esta comunicación o no intenta realizar un acuerdo de pago, es necesario presentar una demanda ante el tribunal competente, se puede utilizar el procedimiento monitorio, por ser rápido y sencillo. Incluso para realizar la solicitud no se requiere de abogado, ni procurador. 

Luego del proceso legal para reclamar préstamo entre particulares, si el juez dictamina que el deudor es responsable del impago, emitirá en fallo a favor del acreedor, lo que le permitirá acceder a las formas legales para cobrar dicha deuda.

 

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