¿Cuánto cuesta contratar una empresa de cobro de morosos?

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Las empresas de cobro de deudas son una solución para resolver problemas de deudas que frenan la fluidez financiera personal y empresarial. Coordinan procesos de cobro por medio de diferentes estrategias y herramientas que recuperan pagos por cobrar. Entérate cómo contratar empresa de cobro de morosos y cómo funcionan sus servicios. 

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Cobratis es una agencia especializada en cobro de deudas de forma amistosa y judicial. Dispone de varios despachos de abogados asociados para que el servicio sea completo desde la reclamación amistosa hasta la posible reclamación ante el juzgado.

Costos del cobro a morosos

Los costos de contratar empresa de cobro de morosos, varían según los servicios que se contraten, estos dependen del tipo de deuda a cobrar, los procesos a los que la agencia debe realizar seguimiento y otros factores relacionados con la política de cada empresa de cobros. En ese sentido, se puede contratar una empresa especializada para cobrar diferentes tipos de deudas.

    • Deudas comerciales entre empresas para cobrar facturas de compra de bienes o contratación de servicios. 

    • Hipotecas o deudas provenientes de préstamos hipotecarios por compra, construcción o remodelación de vivienda.

    • Préstamos bancarios o créditos impagados a bancos y otras entidades financieras.

    • Deudas de tarjetas de crédito, por compras o retiros en efectivo que se adeudan a entidades bancarias. 

    • Impago de Impuestos, son deudas por impago de tributos o multas por pagar a Hacienda.

    • Deudas personales, son compromisos de pago entre particulares por préstamo de dinero y otras deudas. 

El costo de cada uno de estos servicios, está condicionado a las leyes vigentes en cuanto al tipo de deuda a cobrar en cada lugar. Al contratar empresa de cobro de morosos, se deben tomar en cuenta las condiciones y requisitos que se requieren para que los procesos de cobro logren el objetivo emprendido.

Proceso general de cobro

Las empresas de recobro son firmas con especialistas en cobrar los pagos vencidos de facturas o préstamos que no se han pagado en los plazos establecidos y sus abogados cumplen una función muy importante para la estabilidad económica de su clientela, ya que tienen la misión de recuperar el dinero por cobrar y evitar los perjuicios que causan la morosidad tanto a empresas, comercios como a personas. 

Entrega de recaudos para reclamar cobro

Para contratar una empresa de cobro de morosos, se deben cumplir algunos pasos, como el envío de la factura o facturas a cobrar y otros documentos que cuenten con datos precisos que soporten el reclamo, como fecha de vencimiento de la deuda y las condiciones de pago acordadas entre las partes que se han incumplido por parte del deudor y que lo convierten en moroso.

Recordatorio de pago

El proceso de cobro de las agencias se realiza con recordatorios de pago, llamadas telefónicas y visitas para recordar el acuerdo de pago y pactar nuevas fechas y condiciones de pago para que el moroso pague cuanto antes. 

Demandas legales

El objetivo de contratar empresa de cobro de morosos es recuperar el dinero de la deuda, dependiendo del monto, los abogados de dichas agencias emprenden acciones legales con demandas contra los morosos ante el tribunal respectivo. El tribunal recupera la deuda al ejecutar sentencia de negociación de pago en fecha convenida o embargo a los bienes del moroso. 

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¿Vale la pena demandar a un cliente moroso?

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Tomar la decisión de demandar cliente moroso es uno de los dilemas que enfrentamos como acreedores, luego de haber intentado llegar a un acuerdo de pago por vía amistosa y descubrir que el deudor busca evadir sus obligaciones.

Demandar a un cliente moroso, es decir, acudir a la vía judicial para la reclamación de deudas incobrables, ha sido el recurso que como empresarios o autónomos utilizamos en última instancia para intentar recuperar nuestro dinero. Sin embargo, antes de iniciar un proceso judicial siempre nos hacemos la pregunta: ¿Vale la pena demandar a un cliente moroso?

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Cobratis es una agencia especializada en cobro de deudas de forma amistosa y judicial. Dispone de varios despachos de abogados asociados para que el servicio sea completo desde la reclamación amistosa hasta la posible reclamación ante el juzgado.

Consideraciones de tiempo y costes

Los expertos consideran que lo más conveniente es llegar a un acuerdo extrajudicial con el cliente moroso. Por supuesto, el acuerdo de pago debe ser razonable y satisfactorio para las partes, es decir, no debe perjudicar nuestros derechos como acreedores. Esto se debe al tiempo y los costos que implica el proceso judicial para el cobro de deudas.

No obstante, las reformas legislativas realizadas en la última década brindan mayor protección a los derechos que tenemos como acreedores y nos dan la posibilidad de demandar cliente moroso de una forma más rápida, sencilla, eficiente y menos costosa. 

Esto nos da la posibilidad de hacer una reclamación por vía judicial si el deudor es solvente y contamos con toda la documentación que acredite la deuda. Sin embargo, no debemos actuar de forma impulsiva, como acreedores. Debemos contar con un informe actualizado sobre la situación financiera del deudor, en el que se detallen sus activos e ingresos, así como también sus demás deudas y cargas patrimoniales.

Se recomienda que este informe sea realizado por personas expertas que investiguen la solvencia del deudor. Un informe de este tipo tiene su costo, pero es de gran ayuda para decidir si vale la pena demandar cliente moroso, ya que incluye:

    • La lista de los bienes muebles e inmuebles del deudor.

    • Los ingresos que pueden ser embargables.

    • Los activos propiedad del deudor, que pueden ser de nuestro interés económico.

El informe además nos brinda datos detallados que nos permiten solicitar un embargo de bienes específicos; de esta forma podremos agilizar el procedimiento de ejecución.

Mantener la credibilidad al demandar cliente moroso

Sí como acreedores hemos advertido al cliente moroso sobre acudir a la vía judicial en caso de no lograr un acuerdo por vía amistosa, o le hemos dado un ultimátum en persona o a través de sus representantes. Lo más recomendable es cumplir con esta advertencia, a fin de que no perdamos la credibilidad ante el moroso y otros clientes que puedan estar considerando no pagar sus deudas en el plazo acordado.

El tiempo es un factor importante para tomar la decisión de demandar cliente moroso, ya que, si demoramos demasiado en hacerlo, podemos encontrarnos con que otros acreedores realizaron la demanda por vía judicial y han embargado los bienes y derechos del deudor.

Ello implica, que, aunque la sentencia nos sea favorable, es posible que el deudor no tenga ya los bienes suficientes para ejecutar la sentencia, debido a que ya han sido embargados, lo que nos dejaría en una posición desfavorable.

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¿Qué hacer si el cliente se declara en quiebra?

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Un cliente en quiebra, debe cumplir con reglas y asumir las consecuencias de ese acto y además, en muchos casos solo detiene el pago de sus deudas por un plazo, porque ciertas deudas no pierden vigencia y por lo general, sus acreedores inician procesos para que los deudores cumplan con sus pagos pendientes.

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Cómo actuar ante la protección temporal del moroso

El recurso de declararse en quiebra por parte de un cliente no lo exonera del pago de sus deudas. El acreedor debe lidiar con otras consecuencias relacionadas con la protección temporal que logra, como la detención automática de cobros, que impiden que se puedan ejercer ciertas acciones contra el cliente en quiebra. 

El cobro queda postergado mientras exista la vigencia de la medida de bancarrota personal, es un lapso de pausa, para que el deudor se recupere y se organice para pagar sus pagos. Los acreedores tienen más opciones para recuperar su dinero cuando el deudor tiene una demanda por deuda no cubierta o su cliente tiene su salario embargado por un plazo. 

Cuándo se puede cobrar pese a la quiebra

Hay deudas que persisten independientemente del cliente en quiebra, ya que hay ciertas excepciones que sus cobros no se detienen con la bancarrota, como las vinculadas con el pago de Impuestos Internos provenientes de auditoría de declaración de impuestos y el pago de pensión alimentaria, para evitar orden judicial. 

El plazo de detención automática de pagos por quiebra, puede ser suspendido por un tribunal, en caso de que la entidad financiera solicite al tribunal esa medida y si este aprueba, el banco o financiera puede continuar su acción de cobro, con las consecuencias de los trámites relacionadas para el cliente en quiebra, quien puede perder la propiedad. 

Cuáles acciones se pueden tomar ante un cliente en quiebra

Se debe mantener el control y acudir a los servicios de un abogado con experiencia, para aclarar los pasos a seguir para recuperar el dinero. Lo esencial es no darse por vencido, porque pese a la quiebra, debe pagar sus deudas en un momento determinado. 

Mantener comunicación de cobro formal con el cliente

Las comunicaciones formales pueden tener éxito y solucionar el pago, sobre todo cuando se insiste en que al superar la medida de protección, puede proceder la reclamación judicial de la deuda y deberá pagar para evitar las consecuencias legales por incumplimiento de pago de las facturas o deudas. 

Suprimir crédito a cliente en quiebra

Algunos comerciantes creen ciegamente en la credibilidad de pago de ciertos clientes, pero cuando se declaran en quiebra, los procesos de cobro se dificultan aún más y puede ser un grave problema financiero para todo tipo de negocio.

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